البطاقات اللاتلامُسية أحدث تقنيات الدفع الإلكترونى والأكثر أمنًا، وتصدرها البنوك مجانًا
كتبت: نرمين قاسم
تدقيق لُغوي: ياسر فتحي
البطاقات اللاتلامسية هي جيل جديد مِن بطاقات الدفع الإلكترونى التي أصدرتها البنوك كأحد وسائل الدفع الإلكترونى اللاتلامُسي في مصر وذلك بهدف دعم وتحفيز استراتيجية البنك المركزي للتحول الرقمي، وللتحول إلى اقتصادٍ مُمَيكن أقل اعتمادًا على “الكاش”.
بإصدار تلك البطاقات تهدف البنوك إلى مواكبة التطور التكنولوجي في مجال المدفوعات الإلكترونية ،وظهور المدفوعات الإكترونية اللاتلامسية، بما يضمن تحقيق خطوات ملموسة في مجال المدفوعات الإلكترونية بصورة آمنة لكافة الأطراف المشاركة في عملية الدفع.
مِن أهم مميزات البطاقات اللاتلامسية أنها خطوة وقائية مهمة في الفترة الحالية ،وتساعد على سرعة إنجاز المعاملات المالية سواء مشتريات أو سحب نقدي؛ حيث لا تحتاج إلى إدخال كلمة السر إلا إذا تجاوزت العملية 600 جنيه.
البطاقة اللاتلامسية
contactless smart card، هي عبارة عن بطاقة بنكيه بها شريحه بيانات لا تلامسية أبعادها بحجم بطاقة الائتمان، يمكن لدوائرها المدمجة تخزين البيانات (وأحيانًا معالجتها) والتواصل مع محطة عبر تقنية الاتصال قريب المدى (NFC).
البطاقة تحمل علامة اللاتلامسية و هي عبارة عن مجموعة خطوط في شكل مثلثي توضع في الجزء العلوي الأيمن مِن البطاقه البنكية.
تعمل البنوك حاليًا على التوسع في إصدار البطاقات المدفوعة مقدمًا والمعروفة باسم البطاقات اللاتلامسية (Contactless) مجانًا أمام العملاء الجُدد أو استبدال البطاقات الحالية بها مع عملائهم بعد انتهاء صلاحيتها أي مرور 3 سنوات على استخدامه بهدف توفير وقت وجهد العملاء، لسداد مشترياتهم أو فواتيرهم بطريقة أسرع وأسهل دون الحاجة لإدخاله في الماكينة بشكل مباشر.
وألزَم البنك المركزي البنوك باستمرار إصدار البطاقات المدفوعة مقدمًا للمواطنين مجانًا على أنْ تكون تلك البطاقات لا تلامسية “Contactless” حال بدء البنك في إصدار هذا النوع مِن البطاقات.
وتتيح البنوك لكل المواطنين إصدار بطاقة لا تلامسية سواء كان عميلاً للبنك أو لَمْ يكن كذلك دون مطالبته بفتح حساب مصرفي، كما يتم إصدارها لأي مواطن بدءًا مِن سن 16 عامًا وبصورة الرقم القومي فقط دون الحاجة لتقديم أوراق أخرى.
وتقدم بطاقة الدفع مقدمًا “اللا تلامسي” جميع أنواع الخدمات المصرفية الموجودة في نفس البطاقة العادية مثل السحب والإيداع مِن ماكينات الصراف الآلي، أو سداد مشترياته إلكترونيًا مِن ماكينات (POS) لدى التجار، وغير ذلك مِن المعاملات الأخرى.
وتقدم البنوك ثلاثة أنواع من البطاقات البلاستيكية مثل كارت الخصم المباشر، والائتمان، والمدفوعة مقدمًا ولكن الأخير يكون مجانًا، وتهدف جميعها إلى تحفيز العملاء على مَيكنة مدفوعاتهم والتعامل مع الجهاز المصرفي.
أهم مميزات البطاقات اللاتلامسية..إتمام المعاملات بكل سهولة دون التعامل المباشر مع البائع مما يقي مِن انتقال الأمراض،
وسرعة الدفع باستخدام البطاقات اللا تلامسية خاصة مع المدفوعات ذات القيمة المنخفضة، وأنها مؤمَّنة البيانات حيث تقوم البطاقة بتشفير لحظي لكل معاملة تتم بها، بجانب تكوين رمز جديد مع كل عملية وهذا الرمز يستخدم مرة واحدة فقط، يمكن استخدامها في سداد رسوم الخدمات الحكومية، ويقوم البنك بإرسـال رسـالة نصية SMS فور إتمام أي عملية مدفوعات باستخدام البطاقات اللاتلامسية.
كيفية اصدار البطاقة اللاتلامسية:
1- تصـدر البطاقـات المدفوعـة مقدمـًا بعملـة الجنيه المصري فقط لا غير في البنوك سواء لعملائها أو غير عملائها.
2- المدة القصوى لصلاحية البطاقة هي خمس سنوات فقط لا غير ويلتـزم البنـك عنـد إصدار البطاقـات المدفوعـة مقدمـًا بالتعـرف علـى هويـة طالب البطاقة.
3- الحد الأقصى لرصيد البطاقة مبلغ 20 ألف جنيه.
4- الحـد الأقصى اليومي للسـحب والتحويـل والمشتريات للعميـل الواحـد بالبنك هـو مبلـغ 12 ألف جنيه.
5- الحـد الأقصـى الشـهري للسـحب والتحويل والمشـتريات مـن بطاقات العميـل الواحد بالبنـك مـن الأشـخاص الطبيعييـن مبلـغ 100 ألف جنيه، ومِن الشـركات والمنشآت متناهيـة الصغـر مبلـغ 200 ألف جنيه.
6- يُسـمَح بإصدار البطاقـات المدفوعـة مقدمـًا بحـد أقصى بطاقة واحدة للشـخص على مسـتوى البنـك الواحد.
7- يمكـن إصدار تلـك البطاقـات مطبـوع عليهـا اسم العميـل (Embossed) أو بـدون طباعـة اسم العميـل (Non-Embossed).
8- يجـب أن تكـون البطاقـات غيـر مفعلـة قبـل تسـليمها للعميل ويتـم التفعيـل فـور التأكد مِـن استلام العميـل للبطاقـة علـى أنْ يقـوم البنـك بوضـع الآليـة الخاصـة بالتحقـق مِـن اسـتلام العميـل للبطاقـة.
9- يمكـن للبطاقـات المدفوعـة مقدمًا إرسـال التحويلات محليـًا فقط أو تلقي التحويلات سـواء محليًـا أو دوليًـا وفقـا القواعد الخاصة بالتحويلات.
10- يمكن ربـط أنظمة البطاقـات المدفوعـة مقدمـًا مـع أنظمة البنـك المختلفـة، فعلـى سـبيل المثال لا الحصر: نظام الإنترنت البنكي، ونظام الهاتف المحمول البنكي، ونظام محفظة الهاتف المحمول.
11- توفر البنوك خدمـات الدفع باستخدام البطاقـات المدفوعة مقدمًا على مـدار السـاعة، مـع ضمـان أداء الخدمـة للعملاء بالسرعة المناسبة.
12- تخطر البنـوك عملاءهـا مِـن حاملـي البطاقـات المدفوعة مقدمـًا بأي معاملات مالية أو أنشطة ذات مخاطـر مرتفعة تتم علـى بطاقاتهم– وذلك مِن خلال وسـيلة مميكنـة بديلـة (مثـل الرسائل النصية القصيـرة أو رسائل البريـد الإلكتروني)
مع مطلع عام 2021، تم زيادة حدود معاملات الدفع اللاتلامسية في مصر من 300 جنيها إلى 600 جنيها، بالتزامن مع قرار البنك المركزي المصري برفع حدود المعاملات التي لا تستوجب إدخال رقم التعريف الشخصي.
